融资租赁是什么？了解融资租赁的模式与运作方式
融资租赁是什么？了解融资租赁的模式与运作方式
在当今商业活动中，融资租赁作为一种灵活的融资方式，越来越受到企业的青睐。但对于很多人来说，融资租赁的概念仍然模糊不清。今天我们就来深入解析融资租赁的本质、模式与运作方式。
什么是融资租赁？
融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物的特定要求和对供应商的选择，出资向供应商购买租赁物，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物的使用权。简单来说，就是”你租我买，分期还款”。
融资租赁具有以下四个典型特征：1）租赁期限较长；2）租赁物件专用性强；3）租赁合同不可撤销；4）租赁期满后承租人可选择购买租赁物。
融资租赁的常见模式
直接租赁模式是最基本的融资租赁形式。出租人根据承租人的要求向供货商购置设备，然后直接出租给承租人使用。
售后回租模式是指承租人将自有设备出售给出租人，然后从出租人处租回该设备继续使用。这种方式可以帮助企业盘活固定资产，获得流动资金。
联合租赁模式是由多个出租人共同出资购买设备，通过一个出租人向承租人提供租赁服务。这种方式适用于大型设备的融资租赁。
杠杆租赁模式是出租人只投入部分资金（通常20%-30%），其余资金通过银行贷款解决。这种模式可以提高出租人的资金使用效率。
融资租赁的运作流程
融资租赁的典型运作流程包括以下几个步骤：
第一步：项目申请。承租人向租赁公司提出申请，提供企业基本情况和项目可行性分析。
第二步：项目评估。租赁公司对项目进行风险评估和信用评估，制定租金方案。
第三步：签订合同。双方签订融资租赁合同，明确租金支付方式、租赁期限等条款。
第四步：设备采购。租赁公司根据承租人指定的设备和技术要求进行采购。
第五步：交付使用。供货商将设备交付承租人，承租人对设备进行验收。
第六步：租金收取。承租人按期支付租金，租赁期满后处理设备所有权。
融资租赁的优势
融资租赁相比传统贷款融资具有多项优势：审批门槛相对较低，融资期限较长，还款方式灵活，能够享受税收优惠，不影响企业信用额度。
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小编有话说
融资租赁作为一种创新金融工具，已经在我国得到广泛应用。特别是在制造业、航空业、医疗设备等领域发挥了重要作用。小编认为，企业在选择融资方式时，应该根据自身情况综合考虑各种因素。融资租赁虽然优势明显，但也存在租金总额较高、设备处置受限等缺点。
建议企业在使用融资租赁前，一定要做好项目可行性分析，选择信誉良好的租赁公司，并仔细阅读合同条款。同时也要关注国家相关政策变化，充分利用融资租赁带来的税收优惠。
相关问答FAQs
Q：融资租赁与传统租赁有什么区别？
A：主要区别在于：1）融资租赁以融资为主要目的，传统租赁以使用为主要目的；2）融资租赁期限较长，通常覆盖设备主要使用寿命；3）融资租赁通常不可中途解约。
Q：哪种企业最适合采用融资租赁？
A：资金紧缺但设备需求较大的中小企业最适合采用融资租赁。特别是那些信用状况良好但缺乏抵押物的企业，可以通过融资租赁获得所需设备。
Q：融资租赁的租金如何计算？
A：租金通常包括设备成本、利息、手续费等。具体计算公式为：每期租金=[设备价款-残值×(P/F,i,n)]×(A/P,i,n)，其中i为折现率，n为租赁期数。
Q：融资租赁期满后设备如何处理？
A：租赁期满后通常有三种处理方式：1）承租人支付象征性价款获得设备所有权；2）续租；3）退还设备给出租人。
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