租赁融资是什么？企业融资方式解析
租赁融资是什么？企业融资方式解析
一、什么是租赁融资？
租赁融资，又称融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，由承租人分期支付租金的一种融资方式。简单来说，就是以”融物”的形式实现”融资”的目的。
二、租赁融资的主要类型
1. 直接租赁
出租人直接购入设备并出租给承租人使用。这是最常见的融资租赁形式，适用于企业购置新设备。
2. 售后回租
企业将自有的设备出售给租赁公司，同时立即租回使用。这种方式可以帮助企业盘活固定资产，获得急需的资金。
3. 杠杆租赁
出租人只提供部分资金（通常20%-40%），其余资金向银行等金融机构贷款购买租赁物。这种形式适合大宗设备租赁。
4. 经营性租赁
出租人不仅提供融资，还提供设备的维修、保养等全方位服务。租期通常短于设备寿命，租金较高。
三、租赁融资的优势
1. 缓解资金压力：无需一次性支付大额资金购买设备。
2. 优化财务报表：大多数租赁资产不体现在资产负债表上，可以改善财务比率。
3. 税收优惠：租金支出可作为当期费用在税前扣除。
4. 设备更新快：便于企业使用最新技术设备，保持竞争优势。
5. 融资门槛低：相比银行贷款，租赁融资的审批流程更简单。
四、与其他融资方式的比较
1. 与银行贷款对比
银行贷款需要抵押物，且放款时间长；而租赁融资以租赁物本身作为担保，审批更快。
2. 与分期付款对比
分期付款下设备所有权立即转移给购买方；租赁融资中，租期结束后承租人才可能获得所有权。
3. 与股权投资对比
股权融资会稀释原股东权益；租赁融资不涉及股权变更，不影响公司控制权。
五、如何选择合适的租赁公司
1. 考察公司资质和信誉
2. 比较不同公司的费率和条款
3. 了解售后服务能力
4. 关注专业领域匹配度
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小编有话说
在当下经济环境下，租赁融资确实是中小企业解决资金问题的有效途径。但小编要提醒各位创业者，任何融资方式都有两面性。在选择租赁融资时，一定要算清楚总成本，考虑租金支付对企业现金流的影响。同时，设备的残值处理、提前终止合同的条款等细节问题也要特别注意。
相关问答FAQs
1. 租赁融资和银行贷款哪个更划算？
这取决于企业的具体情况。租赁融资审批快、门槛低，适合需要快速获得设备使用权的企业；而银行贷款利率通常较低，适合信用良好、能够提供充分抵押物的企业。
2. 租赁期满后设备归谁所有？
这取决于租赁合同的约定。有些租赁合同期满后设备归承租人所有（全额支付型）；有些则需要继续支付租金或按约定价格购买（非全额支付型）。
3. 可以提前终止租赁合同吗？
一般可以提前终止，但通常需要支付违约金。具体条款应在合同中明确约定，建议企业在签约前仔细阅读相关条款。
4. 租赁融资的租金如何计算？
租金通常包括设备成本、利息、手续费等。计算公式为：每期租金=[租赁物购置成本-预计残值+利息+手续费]/租期数。不同租赁公司可能有不同的计算方式。
5. 哪些行业最适合采用租赁融资？
制造业、医疗业、交通运输业、建筑业等需要大量专业设备的行业最适合采用租赁融资。IT行业也可以考虑租赁高端服务器等设备。
6. 如何评估租赁公司的可靠性？
可以从以下几个方面评估：公司成立年限、注册资金规模、行业口碑、过往合作案例、客户评价等。建议选择有稳定资金来源、专业度高的租赁公司。
参考文献
1. 《融资租赁实务操作指南》，中国金融出版社，2020
2. 《企业融资策略与案例分析》，经济管理出版社，2021
3. 《现代租赁理论与实务》，中国人民大学出版社，2019
4. 运营动脉网站(www.yydm.cn)关于企业融资的专题研究
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