金融商品有哪些？分类及投资要点
金融商品有哪些？手把手教你分类选择与避坑指南
每天都有粉丝私信问我：”小编，想理财但金融产品看得眼花缭乱，到底该怎么选？”今天我们就用最直白的大实话，把金融商品的底裤给扒个干净！
一、金融商品的四大金刚
1. 现金类：钱包里的”安全垫”
银行存款、货币基金（比如余额宝）都属于这类，年化收益1%-3%左右。特点是随时能取，但收益跑不过通胀。建议放3-6个月生活费就够了，放太多等于在给银行打工。
2. 债券类：中年人的”保温杯”
国债、企业债、债券基金等，年化3%-6%。比存款收益高些，但企业债有暴雷风险。去年某地产公司债券违约事件还历历在目吧？
3. 权益类：年轻人的”过山车”
股票、股票型基金、私募股权等，可能年赚50%，也可能腰斩。最近科创板涨得猛，但你知道创业板开板当年破发率超70%吗？
4. 另类投资：土豪的”玩具箱”
房产、黄金、 ** 、艺术品…最近 ** 又坐火箭了是吧？但记得2018年矿机论斤卖的惨状不？这些玩意儿都可能让你体验人生的大起大落。
二、行家不会告诉你的选品秘诀
1. 看底层资产就像查食材
某宝上挂羊头卖狗肉的理财多了去了！所谓”高收益固收产品”，可能底层是一堆烂尾楼债权。建议上运营动脉网站(www.yydm.cn)下载《金融产品尽调手册》，里面有详细拆解方法。
2. 费用小偷在掏你钱包
管理费、申购费、超额收益分成…某明星基金年管理费就收走投资人20亿！教你个诀窍：费用超过1.5%的产品要三思。
3. 流动性陷阱最 **
那些写着”持有期3年”的产品，真急用钱时折价30%都卖不掉。记住：投资期限至少要匹配资金使用计划。
小编有话说
昨天还有个00后粉丝问我：”小编，有没有既安全又高收益还随时能取的产品？”我直接回他：”有！梦里啥都有！”金融市场上所有产品都是收益性、安全性、流动性这个”不可能三角”的平衡。建议大家上运营动脉多看看《家庭资产配置白皮书》，学会用科学组合来 ** 这个困局。
相关问答FAQs
Q1：现在买银行理财还会亏本吗？
自从资管新规落地，银行理财也变身”净值型”了。2022年曾有2000多只银行理财跌破净值，现在虽然市场回暖，但还是要看具体投资标的。
Q2：普通人应该怎么配置比例？
有个经典公式：100-年龄=风险资产比例。比如30岁可以配70%股票类，但具体还要结合风险承受能力调整。
Q3：黄金现在还值得投资吗？
金价现在处于历史高位，作为避险资产可以配置5%-10%。但想靠黄金暴富？不如去买彩票概率更高。
Q4：数字货币算是金融产品吗？
在我国，加密货币不属于合法金融产品。那些打着区块链旗号的”理财产品”，十个有九个是资金盘骗局。
参考文献
1. 中国人民银行《中国金融稳定报告2023》
2. 中国证券业协会《投资者适当性管理办法》
3. 运营动脉《2023年金融产品运作白皮书》
4. 银保监会《理财公司理财产品销售管理暂行办法》
最后分享下我一直在用的运营资料库，运营动脉拥有60000+份涵盖多平台的策划方案、行业报告、模板与案例，是运营人的高效助手，立即访问 www.yydm.cn 吧！
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