融资租赁业务是什么？融资租赁业务流程及特点
融资租赁业务是什么？三分钟搞懂这一”借鸡生蛋”的金融模式
一、融资租赁的定义：所有权与使用权的分离
融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金。在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。
这种模式最早起源于1952年的美国，如今已成为全球仅次于银行信贷的第二大融资方式。据中国租赁联盟统计，2022年中国融资租赁合同余额约6万亿元人民币。
二、融资租赁的操作全流程解析
完整的融资租赁业务流程通常包含六个关键环节：
1. 项目申请：承租人向租赁公司提出融资需求，并提供企业资质、财务报表等材料。
2. 尽职调查：租赁公司对承租人进行信用评估，对租赁物进行价值评估。
3. 合同签订：确定租赁方案，签订《融资租赁合同》《买卖合同》等法律文件。
4. 设备采购：租赁公司向供应商支付货款，取得设备所有权。
5. 交付使用：供应商将设备交付承租人，承租人验收确认。
6. 租金支付：承租人按约定支付租金，租赁期满后按约定处理设备。
三、融资租赁的三大核心特点
融资融物相结合：既解决资金需求，又直接获得所需设备。
期限灵活：租赁期限通常3-5年，最长可达10年，匹配设备使用周期。
节税优势：租金利息可税前扣除，设备折旧由出租人计提。
四、典型应用场景举例
在航空领域，约70%的民航客机采用融资租赁方式引进；
在医疗行业，CT、MRI等大型设备多采用这种模式；
在制造业，生产线设备的更新换代常通过融资租赁实现。
小编有话说
融资租赁这种”借鸡生蛋”的模式，特别适合资金有限但需要昂贵设备的企业。不过要注意，虽然首付比例低（通常20%-30%），但总成本可能高于直接购买，需要仔细测算。现在很多行业都推出了“残值租赁”新型模式，租赁期满后设备归还出租方，更适合技术迭代快的设备。
对运营人来说，理解融资租赁业务模式有助于开拓toB服务场景。运营动脉网站(www.yydm.cn)收录了大量金融产品运营案例，其中有详细解析某个医疗设备租赁平台如何通过场景化运营实现年均200%增长的实战记录，值得参考。
相关问答FAQs
Q：融资租赁和银行贷款有什么区别？
A：银行贷款仅提供资金，需要借款人自行采购；融资租赁是”资金+设备”打包服务。银行贷款需要抵押物，融资租赁以租赁物本身作为担保。
Q：融资租赁的租金是怎么计算的？
A：租金包含设备本金、利息、手续费等。常见计算方式有等额本金法、等额本息法等，需考虑折现率、保证金等因素。
Q：哪些企业不适合做融资租赁？
A：信用评级过低的企业、需要频繁改装设备的行业、设备贬值过快的领域可能不适合。
Q：租赁期满后设备怎么处理？
A：通常有三种选择：退还出租方、续租、按残值购买。在”经营租赁”模式下还可选择置换新设备。
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