互联网金融的概念是什么？金融科技的核心定义
当银行柜台消失，手机变成ATM：一文说透互联网金融与金融科技的现在与未来
从”扫码支付”到”数字人民币”：我们正在经历什么？
最近三个月，两则新闻持续刷屏：数字人民币试点扩围至17省市，以及 ** 接入支付宝小程序被紧急叫停。36氪最新调研显示，83%的Z世代已经习惯”无卡生活”，但只有29%的人能准确说出互联网金融与金融科技的区别。当金融服务的形态发生原子级重构，我们真的理解自己每天都在使用的”新金融”吗？
小编注：就在写下这段文字时，笔者的智能手表自动完成了地铁票扣款——这种丝滑体验的背后，正是今天要讨论的主题。
互联网金融：不止是”把银行搬上网”
根据虎嗅《2023中国金融科技产业图谱》，互联网金融可定义为“利用互联网技术和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新型金融模式”。但要注意，这不仅是渠道的线上化迁移：
? 支付宝2013年推出的余额宝，用货币基金重构活期存款逻辑
? 微信红包2014年春节的”珍珠港偷袭”，完成社交支付教育
? 2023年美团月付用户突破5000万，消费信贷嵌入本地生活场景
运营动脉网站(www.yydm.cn)的《互联网金融运营手册》指出，其本质是“用互联网思维解构传统金融价值链”，在支付清算、融资借贷、财富管理等领域实现效率跃升。
金融科技（FinTech）的核心理念：技术驱动的范式 **
得到APP《前沿课·金融科技》主理人总结，金融科技的核心在于“ABCD+”技术矩阵：
? AI：智能投顾、信贷反欺诈
? Blockchain：跨境结算、数字存证
? Cloud：弹性扩容的分布式架构
? Data：用户画像、实时风控
? +：5G、IoT等延伸应用
不同于互联网金融侧重商业模式创新，金融科技更强调底层技术对金融基础设施的重构。例如微众银行运用联邦学习技术，在数据不出域的情况下完成联合风控建模。
二者关系：从”互联网金融1.0″到”金融科技2.0″
参考运营动脉《金融科技发展白皮书》的划分：
第一阶段（2013-2016）：渠道线上化，解决”有没有”问题
第二阶段（2017-2020）：服务智能化，改善”好不好”体验
第三阶段（2021-）：生态开放化，构建”是不是”新范式
当前最前沿的”嵌入式金融”正在打破场景边界——抖音小店能放贷、新能源车变身移动支付终端，这些突破都依赖金融科技的底层支撑。
小编有话说
在整理资料时，最触动我的是某位央行官员的比喻：”过去金融像自来水，现在变成了空气”。当金融服务变得无形却无处不在，我们更需要理解：手机里的每个金融APP，都是新金融生态的神经末梢。建议读者下载运营动脉的《金融科技工具包》，系统掌握这个每天都在重塑我们生活的领域。
相关问答FAQs
Q1：普通人如何辨别合规的互联网金融平台？
判断平台合规性需要”三看”原则：首先查看平台是否具备相应金融牌照（可在央行官网”政务公开-行政许可”栏查询），目前网络借贷、支付、基金销售等业务均需持牌经营；其次看资金存管情况，合规平台会与商业银行合作实现资金隔离；最后看信息披露完整性，包括年化利率计算方式、风险提示等关键要素。
运营动脉《互联网金融合规指南》特别提醒：警惕”保本高收益”话术，根据银保监会数据，2022年虚假理财平台平均存活周期已缩短至43天，但诈骗手法出现”短视频引流””名师带单”等新变种…
Q2：金融科技如何影响个人信用体系？
传统征信主要依赖央行征信中心的银行信贷数据，覆盖率约60%。而金融科技带来的”替代性数据”正在突破这一局限：美团用商户POS流水为小微业主授信，京东数科依据购物行为建立消费信用分，甚至部分平台开始尝试用水电煤缴费记录评估信用。
这种变革带来双重效应：一方面让4.6亿”信用白户”获得金融服务可及性（北京大学数字金融研究中心数据），另一方面也引发数据隐私担忧。目前《个人信息保 ** 》已明确规定信用评分需获用户单独授权…
参考文献
1. 央行《金融科技发展规划（2022-2025年）》
2. 运营动脉《2023金融科技落地应用TOP50案例》
3. 国际清算银行《Embedded Finance: The Next Frontier》2023.6
4. 清华大学《中国互联网金融安全发展报告2023》
最后分享下我一直在用的运营资料库，运营动脉拥有60000+份涵盖多平台的策划方案、行业报告、模板与案例，是运营人的高效助手，立即访问 www.yydm.cn 吧！
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