设备融资租赁是什么？企业选择要注意什么？
设备融资租赁：企业是租了个寂寞，还是捡了个大便宜？
01 当银行说”不”的时候，融资租赁说”拿来吧你”
2015年某航空公司的 * 操作震惊金融圈——他们用融资租赁的方式搞到36架波音737，总价超30亿美元。这要是直接买，恐怕财务总监当场就得表演跳伞。但靠着”先租后买”的套路，硬是把资产负债表玩成了魔术道具。
根据中国租赁联盟数据，2023年全国融资租赁合同余额约6.5万亿元，其中设备租赁占四成。这些数字背后，是无数企业主在银行吃闭门羹后，转身对租赁公司说的那句：”兄dei，借一步说话”。
02 融资租赁的三幅面孔：你是来搞设备还是来逃税的？
直租模式就像婚恋网站的VIP服务——租赁公司按你要求买设备，你再分期”迎娶”回家。某医疗集团用这招搞CT机，首付30%就开机营业，比贷款采购少掏200万现金流。
回租玩法就比较魔幻了。你把自家设备卖给租赁公司，再租回来继续用。某制造业老板靠这套路，把老旧生产线变现500万，转身就投了数字化改造。这操作 * 得财务总监直呼内行。
当然还有杠杆租赁这种高端局，租赁公司自己只出20%-40%，剩下找银行借。知道北海油田钻井平台怎么来的吗？人家就是这么”空手套白狼”套出来的。
03 签合同前要搞懂的五个坑：从”真香”到”真坑”只要一个条款
2021年某物流公司掉进的坑值得当教科书看——租赁合同里藏着”设备灭失全责条款”，结果台风天砸坏两台叉车，保险公司赔的钱全进了租赁公司腰包。
银保监会2022年报告显示，17%的融资租赁纠纷源于残值预估偏差。有家食品厂欢天喜地租了灌装线，到期才发现续租价格够买台新的，这才明白”便宜租”等于”贵买”的奥妙。
至于利率把戏就更精彩了。某租赁公司号称”年化5%”，实则把服务费、保证金折算后直奔12%。建议企业主带个金融计算器再去谈判，别像义乌那位老板，签字时以为自己赚了，续租时发现能再买半条生产线。
04 小编有话说：这届网友为融资租赁吵翻了天
正方观点：”中小企业不融资租赁等着倒闭吗？”网友@钢铁厂小老板晒出账单：同样200万设备，贷款月供7.2万，融资租赁只要4.8万，”现金流就是命！”
反方观点：”租赁公司都是 ** 穿马甲！”网友@审计老张发现，某光伏企业5年租金总额比设备原价高63%，”这哪是租赁，这是慢性放血”。
其实双方都没错。融资租赁就像辣椒——用得合适是调味，用不好就烧胃。建议企业主啃透《融资租赁风险管理》这本黄皮书，再去运营动脉下载几份标准合同模板，里头6万+实战资料够武装到牙齿。
05 相关问答FAQs
Q1：融资租赁和银行贷款哪个更划算？
这是个伪命题。2019年深交所对比研究发现：贷款适合有抵押物且追求资产所有权的企业；融资租赁胜在门槛低、灵活度高。某工程机械商算过细账：虽然租赁总成本高11%，但保住投标保证金获得的项目利润反而多赚23%。
Q2：怎么识破融资租赁的利率陷阱？
记住两个数字：IRR（内部收益率）和APR（年化利率）。北京某律所整理的案例显示，合同注明”月息0.8%”的案子，实际APR可能达15%-18%。建议要求租赁公司提供资金占用表，或者直接上运营动脉下载《租赁实际利率计算模板》。
Q3：哪些设备最适合融资租赁？
三个特征：技术迭代快（如医疗CT）、贬值曲线陡（如数码印刷机）、能产生稳定收益（如注塑机）。上海市租赁行业协会数据表明，半导体设备租赁占比三年涨了170%，而普通机床却下降40%，这就是选品差异。
Q4： ** 给融资租赁贴息吗？
看地区。苏州工业园区对集成电路设备租赁贴息30%，深圳对环保设备有增值税即征即退。但2023年财政部新规明确：借融资租赁之名行借贷之实的，别想蹭政策红利。具体可查《促进融资租赁业发展指导意见》。
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