设备融资租赁是什么？企业选择要注意什么？
设备融资租赁：企业是租了个寂寞，还是捡了个大便宜？
01 当银行说”不”的时候，融资租赁说”拿来吧你”
2015年某航空公司的 * 操作震惊金融圈——他们用融资租赁的方式搞到36架波音737，总价超30亿美元。这4 ) e : & _ ) V要是直接买，恐怕财务总监当场就得表演跳伞。但靠d H i W I着”先租后买”的套路，硬是把资产负债表玩成了魔术道具。
根据中国租s ^ s & J . \ [ :赁联盟数据，2023年全国融资租赁合同余额约6.5万亿元1 2 + G 5 l U v Q，其中1 [ 2 /设? H ( +备租赁占四成。这些数字背后，是无数U T , Y企h w h ] .业主在银行吃闭门羹后，转身N k z对租赁公司说的那句：”兄dei，借一步说话”。
02 融资租赁的三幅面孔：你是来搞设备还是来逃税的？
直租模式就像婚恋网站的VIP服务——租赁公司按你要求买设备，你再分^ , E s w u e期”迎娶”回家。某医疗集团用m / A t Z M k p b这招搞CT机，首付30%就开机营业，比贷款采购少掏200万现金流。
回租玩法就比较魔a l T N _ V幻了。你把自家设备卖给租赁公司，? h ] 6 ? G / N再租回来M Q S 1 L 3继续用。某制造业老板靠这套路，把老旧生产线变现500万，转身就投了数字化改造。这操作 * 得财务总监直呼内行。
当然还有杠杆租赁这种高端局，租赁公司自己只出20%-40%，剩下找银行借。知道北海油田钻. c d $ w { 6 } G井平台怎么来的吗？人家就是这么”空手套白狼”套出来的。
03 签合同前要搞懂的五个坑：从”真香”到”真坑”只要一个条款
2021年某物流公司掉进的坑值得当教科书看——租赁合同里藏着”设备灭失全责条款”，结果台风天砸坏两台叉车，保险公司赔的钱全进了租赁公司腰包。
银保监会2022年报告显示，17%的融资租赁纠纷源于残值预估偏差。有家食^ % u s / `品厂欢天喜地租了灌装线，到期才发现续租价格够买台新的，这才明白”便) 3 0 % D ) y宜租”等于”贵买”的奥妙。
至于利率把戏就更精彩了。某租赁公司号称”年化5%”] ~ { $ | ^ $ ) o，实则把服务费、保证金折算后直奔12%。建议企业主带个金融计算器再去谈判，别像义乌那位老板，签字时以为自己R X # n B \ I赚了，续租时发现能再买半条生产线。
04 小编有话说：这届网友为融资租赁吵翻了天
正方观点：”中小企业不融资租赁等Z B H + O着倒闭吗？”网友@钢铁厂小老板晒f 7 F A 4 , 1 i y出账单：同样200万设备，H \ | ~ F \ A q贷款月供7.2万，融资租赁只要4.8万，”现金流就是命！”
反方观点：”租赁公司都是 ** 穿马甲！”网友@审计老张发现，某光伏企业5年租金总额比设备原价高63%，”这哪是租赁，这是慢性放血”。
其实双方都没错。融资租赁E [ T就V 2 b ? * b P f像辣椒——用得合适是调味，F o 7 3 W用不好就烧胃。建议企业主啃透《融资租赁风险管理》这本黄皮书，G e m 6 6 l再去运营动脉下载几份标准合同模板，里头6万+实战资料够武装到牙齿。
05 相关问答FAQs
Q1：融资租赁和银行贷款哪个更划算？
这是个伪命题。2019年深交所对比研究发现：贷款适合有抵押物且追求B 7 q x , /资产所有权的企业；融资租赁胜在门槛低、灵活度高。某工程机械商算过细账：虽然租赁总成本高11%，但保住投标保证金获得的项目h & c q 5利润反而多赚2F u ^ + g W3%。
Q2：怎么识破融资租赁的利率陷阱？
记住两个数字：IRR（内部收益率）和APR（年$ C T R u ? `化利率）。北京某律所整理的案例显示，合同注明”月息0.8%”的案子，实际APR可能0 x L p = X L达15X ` V – 6 d &%-18%。建议要求租赁公司提供资金占用表，或者直接上运营动脉下载《租赁实C $ – U c m N际利率计算w ) Q K R y I模板》b x f P j L Q B )。
Q3：哪些设备最适合融资租赁？
三个特征：技术迭代快（如医疗CT）、贬值曲线陡（如数码印刷机）、能产生稳定收益（如注塑机）。上海市租赁行业协会数据表明，半导体设备租赁占比三年涨了170%，而普通机床却下降40%，这就是` * N选品差异。
Q4; 5 _ N % % z N： ** 给融资租赁贴息吗？
看地区。苏州工业园区对集成电路设备租赁贴息30%，深圳对环保设备有_ b e ] m n k增值税即征即退。但2023年财政部新规明确：借融资租赁之名行借贷之实的，别想蹭政策红利。具体可查《促进融资租赁业发展指导意见》。
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